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Tout propriétaire de véhicule roulant doit avoir souscrit obligatoirement une assurance auto avant de circuler sur la voie publique. Les assureurs proposent des formules différentes avec des prix variés, offrant des garanties de couverture en cas de sinistre et d’accident. Il y a l’assurance au tiers, l’assurance intermédiaire, et enfin la meilleure assurance auto qui est l’assurance tout risque. C’est cette dernière que les propriétaires de voitures récentes choisiront pour être parfaitement couverts en cas d’accident, de vol ou d’incendie. En plus de ces trois formules de base, il est possible de des options comme l’assistance panne à partir de 0 km qui s’avère bien utile dans certaines circonstances. Pour choisir leurs compagnies d’assurances, les conducteurs auront le choix parmi les assureurs bien connus et les assureurs en ligne qui ont de bons avis. Ne surtout pas hésiter à aller consulter les avis laissés par les clients pour se forger une idée sérieuse sur une compagnie peu connue.
Choisir une assurance auto adaptée à son profil
En France, chaque personne qui possède une auto doit obligatoirement être assurée. Toutefois, il existe plusieurs types de conducteurs qui ne choisiront pas le même contrat d’assurance en fonction de leur profil.
Le jeune conducteur qui s’assure pour la première fois et qui possède un petit véhicule d’occasion ancien aura besoin avant tout d’une assurance pas très chère avec une formule minimum. Il sera alors couvert au titre de la responsabilité civile vis-à-vis d’un tiers, mais si son véhicule subit des dommages suite à un accident dont il est le responsable, il ne recevra aucune indemnisation. De même que celui qui cherche une assurance moto jeune conducteur pour le protéger.
Dans le cas d’un conducteur qui a déjà un peu d’expérience et qui vient de s’acheter un véhicule d’occasion moyen, la formule d’assurance que l’on appelle le tiers amélioré est un bon compromis. La prime est raisonnable, avec un niveau de garantie acceptable pour un véhicule d’occasion dont la valeur n’excède pas 6000 €.
Un conducteur confirmé qui possède une belle voiture neuve d’une valeur voisine à 20 000 € choisira de préférence le niveau de couverture maximum. C’est ce que l’on appelle l’assurance tout risque, qui permet d’offrir un maximum de garanties et indemnisation en cas de dommages consécutifs à un accident.
Le profil du conducteur est défini en fonction de son âge et de son expérience, mais aussi de ses antécédents avec les autres assureurs. Il existe un fichier commun qui permet de savoir si la personne a été radiée, suite à une suspension de permis de conduire, ou bien un non-paiement des primes mensuelles.
Choisir une assurance auto adaptée à son auto
Le choix d’une assurance auto se fait en fonction de son profil, mais aussi en fonction de la valeur de son véhicule. Pour les voitures de plus de 10 ans qui ont une cote faible sur le marché de l’occasion, l’assurance au tiers qui est la formule minime est juste nécessaire. L’assurance tout risque ne sert à rien, car en cas d’accident, l’expert refusera la réparation du véhicule si le montant des dommages excède sa valeur sur le marché de l’occasion.
Dans le cas d’un véhicule électrique, il peut être utile de choisir des garanties plus protectrices, parce que les risques d’incendie sont plus élevés de par la présence d’une batterie. Enfin, les autres caractéristiques de la voiture poussent l’assureur a proposé une prime plus élevée s’il s’agit par exemple d’un véhicule puissant, ou bien d’un véhicule volé régulièrement par les malfaiteurs.
Les assurances couvrent les risques que les conducteurs rencontrent en conduisant leur véhicule sur la voie publique. Si les risques sont plus élevés pour une raison ou pour une autre, alors ils demanderont une prime mensuelle plus élevée également. On imagine qu’une assurance pour un scooter 125 en ligne coutera moins chère que pour une moto sportive. Pour être bien protégé, chaque conducteur peut choisir des garanties en option : la garantie contre le vol, la garantie contre le bris de glace, la garantie contre l’incendie, mais aussi les catastrophes naturelles.
Choisir une assurance auto adaptée à son utilisation
Une assurance auto demandera toujours l’utilisation que le conducteur fait de son véhicule. On parle alors de déplacement pour se rendre à son travail, ou bien uniquement de déplacements personnels. Le nombre de kilomètres parcourus annuellement influe aussi sur la formule choisie dans le contrat. Le conducteur qui effectue 20 000 km dans l’année pour se rendre à son travail et pour partir en vacances devra avoir des garanties très protectrices pour circuler en toute sécurité.
Un autre critère qui influe beaucoup sur le montant de la prime et le choix des garanties est le lieu de résidence. Quand on habite en ville, que la voiture est stationnée la nnuit sur la voie publique, alors le risque de sinistre comme le vol, le brise-glace où l’accident est plus élevé. Au contraire, une auto qui est stationnée sur le terrain d’une maison individuelle à la campagne aura beaucoup moins de risques, et donc une prime mensuelle plus faible.
Les formules de l’assurance auto
En France, il y a trois formules possibles pour choisir une assurance auto ou une assurance mobylette ou encore une assurance moto. Il y a l’assurance au tiers, l’assurance tout risque, ou bien l’assurance intermédiaire.
L’assurance auto au tiers
L’assurance au tiers est la formule minimale obligatoire que les conducteurs doivent posséder dans le contrat. Elle couvre la responsabilité civile de la personne qui conduit. Dans le cas d’un accident responsable, cette formule d’assurance couvre les dommages matériels et corporels subis par une tierce personne, par contre elle ne couvre pas les propres dommages subis par l’assuré responsable. C’est généralement le type d’assurance auto que choisissent les personnes qui possèdent un vieux véhicule.
L’assurance auto intermédiaire
La formule intermédiaire constitue une assurance au tiers améliorée. En plus de garantir la responsabilité civile, ce contrat d’assurance propose d’autres garanties comme le vol du véhicule, le brise-glace, l’incendie ou bien encore les catastrophes naturelles. Même pour un véhicule qui a une faible valeur, il peut être intéressant de choisir cette formule protectrice quand on aime son automobile.
L’assurance auto tous risques
De toutes les formules de protection d’assurance, l’offre tous risques est de loin la meilleure assurance auto. Ce contrat inclut la responsabilité civile du conducteur, les dommages subis par son véhicule en cas d’accident, le vol, le vandalisme, l’incendie, le bris de glace. Que l’assuré soit responsable ou non de l’accident, cette formule indemnise des réparations de sa voiture.
Toute personne qui choisit de mettre le prix pour bien assurer sa voiture avec une formule digne de ce nom choisira également des garanties supplémentaires qui permettent de se faciliter la vie. Il s’agit de l’assistance panne à 0 km, ou bien encore le prêt d’un véhicule en cas de panne, d’accidents ou de vol.
Et si on parlait de la franchise auto ?
Le montant de la franchise est un autre critère important de l’assurance auto. Elle est souvent méconnue des nouveaux conducteurs, pourtant, en cas de sinistre, la franchise est la somme qui sera toujours payée par l’assuré. Prenons l’exemple d’une franchise de 300 €. Si le montant des dommages est de 350 €, alors l’assuré devra obligatoirement payer la franchise de 300 €, l’assurance verra le reste des 50 €. Si le montant des dommages est inférieur à 300 €, il sera payé intégralement par l’assuré.
Dans un contrat d’assurance, le choix de la franchise est possible entre plusieurs valeurs. Si certaines personnes opteront sans complexe pour une franchise de zéro, leur prime mensuelle sera plus élevée que les autres qui auront choisi une franchise de 800 €. C’est à l’assuré de décider en prenant ses responsabilités le jour où il sera victime d’un vol ou d’un accident.
Quand doit on changer d’assurance auto ?
Changer son assurance auto, c’est un peu changer son assurance habitation, depuis la loi Hamon votée en 2015, il est possible de résilier son contrat à n’importe quel moment après les 12 premiers mois de la signature. Bien souvent, les particuliers recherchent des contrats plus avantageux en demandant des devis à différents assureurs au moment de changer de voiture. Une nouvelle gamme, une nouvelle marque, c’est enfin l’instant rêvé pour s’intéresser à ce que contient vraiment son contrat d’assurance et à ce que l’on peut améliorer en allant voir ailleurs.
Toutefois, pour un même véhicule que vous gardez longtemps, vous pouvez changer de contrat d’assurance avant même de l’avoir revendu. Quand vous signez chez un assureur, qu’il s’agisse d’un assureur en ligne ou bien d’une compagnie d’assurances avec des bureaux terrestres, il faut simplement rester au minimum une année obligatoire. Après cette date anniversaire, un simple courrier recommandé suffit à résilier votre contrat qui sera effectif un mois plus tard.
Changer d’assurance auto peut permettre de faire de réelles économies. Les compagnies sont souvent généreuses avec les nouveaux clients, en leur proposant des offres et des devis beaucoup plus intéressants qu’à leurs clients réguliers. ainsi, quand on a le temps, ce n’est pas une mauvaise idée de comparer les différentes formules grâce à un comparateur d’assurance en ligne, ou bien en allant consulter les différents sites Internet disponibles